LOA : faut-il signer avant ou après le 20 novembre 2026 ?
Mis à jour le 10 octobre 2026 · Lecture 7 min
Les LOA signées à partir du 20 novembre 2026 changent de règles. L’ordonnance n° 2025-880, qui transpose la directive européenne sur le crédit aux consommateurs, entre en vigueur ce jour-là. Trois changements comptent pour vous : le TAEG devient obligatoire, le rachat anticipé devient un droit, et une remise ne peut plus être conditionnée à la LOA. Si votre signature tombe dans les semaines qui viennent, voici comment décider.
Au sommaire
Ce qui change pour les LOA signées dès le 20 novembre 2026
La date qui compte est celle de la signature du contrat, pas celle de la livraison. Les contrats signés avant restent régis par leurs propres clauses.
| Point | LOA signée avant le 20/11/2026 | LOA signée à partir du 20/11/2026 |
|---|---|---|
| Coût affiché | Loyers, option d’achat, coût total | TAEG obligatoire, frais inclus, et comparaison avec le prix du véhicule |
| Taux plafonné | Pas de taux d’usure propre à la LOA | Un taux d’usure dédié, publié chaque trimestre |
| Rachat avant la fin | Selon les clauses du contrat | Un droit, à tout moment, à un prix encadré |
| Remise liée à la LOA | Autorisée | Interdite : un cadeau ou une remise ne peut plus dépendre de la LOA |
| Conseil du vendeur | Peut recommander la LOA | Sans service de conseil, il peut seulement la mentionner ; avec, il doit comparer trois solutions |
| Information avant signature | 16 informations essentielles | 28 informations essentielles |
Pour le rachat anticipé, Selectra précise que le financeur devra déduire la moitié des intérêts encore dus, sans aucun autre frais. La LLD et la LOA souscrite par un professionnel ne sont pas concernées.
Un point à surveiller : le lien entre la LOA et la vente À vérifier
Le délai de rétractation de 14 jours reste la règle. Selon le Journal de l’Automobile, une rétractation dans les 3 premiers jours annule aussi la vente du véhicule ; à partir du 4e jour, vous pouvez renoncer au financement sans que la vente soit annulée. Vous restez alors acheteur, et il faut payer autrement. Faites-vous expliquer ce point par écrit avant de signer.
Signer avant ou attendre : trois cas
Vous pourriez vouloir racheter avant la fin Attendre
Revente probable, changement de situation, envie de garder la voiture plus tôt : le rachat anticipé encadré est le vrai gain de la réforme. Si votre projet le permet, signer après le 20 novembre vous le garantit.
On vous propose une remise « si vous prenez la LOA » Signal d’alerte
À partir du 20 novembre, cette pratique sera interdite. Dès aujourd’hui, demandez la même remise pour un achat comptant ou avec un crédit de votre banque. Si la remise disparaît, c’est en général que la LOA la finance : comparez alors le coût total, pas la mensualité.
Livraison urgente ou offre exceptionnelle Signer, mais armé
Signer avant le 20 novembre peut rester un bon choix si l’offre est réellement meilleure. À trois conditions : obtenir le coût total et le taux par écrit, lire la clause de rachat anticipé, et vérifier la grille de restitution (kilomètres en trop, remise en état). Méfiez-vous de l’urgence fabriquée : une offre qui « expire ce soir » expire rarement.
Les trois lignes à exiger sur votre offre, dès maintenant
- Le coût total et le taux : loyers, apport ou premier loyer majoré, option d’achat, frais. Comparez ce total au prix du véhicule remisé.
- Les conditions de rachat anticipé : montant, indemnité, délai. Avant le 20 novembre, c’est le contrat qui décide.
- Les frais de fin de contrat : prix du kilomètre supplémentaire et grille de remise en état. C’est là que se cachent les mauvaises surprises, comme on l’explique dans notre article sur les frais de restitution d’une LOA.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qui change pour la LOA le 20 novembre 2026 ?
Ma LOA en cours est-elle concernée ?
La LLD est-elle concernée ?
Faut-il attendre le 20 novembre pour signer une LOA ?
Peut-on racheter sa voiture avant la fin d’une LOA ?
Sources : INC, Location avec option d’achat : mode d’emploi (30/10/2025) ; Journal de l’Automobile, Quelles seront les nouvelles règles pour la LOA dès le 20 novembre 2026 ? (23/02/2026) ; Meilleurtaux, Auto neuve : la LOA encadrée dès le 20 novembre (14/08/2026) ; Selectra, LOA : rachat anticipé au 20 novembre. AutoLucide publie un contenu informatif ; il ne constitue pas un conseil juridique ou financier personnalisé. Vérifiez les conditions exactes sur votre contrat.